第一节 银发经济定义和构成

一、银发经济的定义和研究对象

经济是价值的创造、转化与实现，是对资源的管理，是对人们生产、使用、处理、分配一切资源这一整体动态现象的总称。在这一动态整体中，包含了人类的生产、储蓄、交换、分配的各项活动，生产是这一动态的基础，分配是这一动态的终点。

银发经济（silver economy），也可以称为银色经济。杨燕绥教授将银发经济概念引入中国，并定义为基于健康长寿和不断升级的消费需求和约束条件，组织生产、分配、流通和消费活动及其供求关系的总称。在此定义下的银发经济贯穿生产、分配、流通和消费所有领域，而不仅仅是关注消费。中国古代就将50岁作为老化与否的界线，因为自此以后人在生理上会表现出新陈代谢放缓、抵抗力下降、生理机能下降等特征，在最新的市场研究报告中，已经将银发人群定义为年龄超过50岁的人群，并认为在中国，“银发经济”是继“他/她经济”“母婴经济”后又一个关注点。

欧盟定义的银发经济是指与人口老龄化和50岁以上人口消费相关的新的经济机会，这些经济机会主要来自50岁以上人口的消费支出，包括为此而增长的公共支出及其个人消费支出。牛津经济学词典则直接将银发经济定义为“满足50岁及以上人口的需求的所有经济活动的总和，包括他们直接购买的产品和服务，以及由这些支出所引发产生的经济活动”。由此可见，欧盟的定义强调的是50岁以上人群的消费所带来的银发经济的增量新机遇。

本书将银发经济界定为50岁以上人群的消费、围绕消费进行的产品和服务供给，以及与供需相关的分配和流通，并涵盖银发经济相关的公共经济领域。银发经济虽然本身是个系统，涵盖了生产、消费、分配和流通所有环节，但其主体部分是生产的供给和需求基础上的消费，即银发消费和银发产业。鉴于银发经济发展一定程度上与公共资金项目密切相关，因此对于银发公共经济领域的关注必不可少，如社会保障和保险，以及财政投入。

二、银发产业：银发需求和供给

（一）老年产业、老龄产业和银发产业

银发经济从供给看可以称为“银发产业”，而在国内通常被称为老年产业、老龄产业。

1．老年产业

老年产业是随着人口老龄化和人口老龄结构的转变而出现的新兴产业，大致可以分为日用品经济、保健品经济和服务类经济，包括传统产业如服装、食品、特殊商品、交通、保健、老年福利设施，以及现代老龄产业如娱乐、旅游、住宅、社区服务业、老龄教育等多种行业，具有广阔的前景和巨大的发展潜力，也被商家称为“朝阳产业”。

2．老龄产业

国内研究大多集中在老龄产业，如把老龄产业分为老年宜居、老年服务、老年健康、老龄文化、老年教育、老年金融、老年用品七大板块。在2013年7月1日起实施的《中华人民共和国老年人权益保障法》中已经明确提到要把老龄产业的发展列入国家扶持行业目录。

与老龄产业相对应的是老龄商品和老龄服务的提法，因此老年产业或老龄产业又可分为老龄商品业和老龄服务业。与老龄事业相对应来看，老龄产业或老年产业包含老有所养（即养老产业，分养老商品业和养老服务业）、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐，以及人口老龄化相关的其他服务（策划、规划、咨询、代理、销售、管理、投资和开发）。

具体来看，老龄产业的服务内容涉及物质文化、生活保障、产品、服务、就业、劳务、衣食住行用、用品服务、精神文化、生活资料、生活照顾和护理服务等。但在中国现有语境下，老龄产业提法的局限在于它是基于人口统计的用语，在现有情况下一般指企业从事涉老科技、生活和保健用品生产流动和提供医养服务的交易活动总称，通常以微利综合型企业和社会企业为主。因此老龄产业及其相关的语境需要有更新更广的话语系统和实际经济范围来替代，才能更好地与国际接轨，并推动老龄相关经济的转型和发展。

3．银发产业

银发产业可以区分为产业组织和产业监督，以既有产业为基础看具体可以分为四大板块，即银发商品、银发服务、银发金融业和银发房地产业，银发金融业隶属于广义的银发服务，因此银发产业由银发商品、银发服务和银发房地产业构成。

银发商品包括老年日用品、服饰、辅助生活器具，老年助行器材和电子器材，老年食品、化妆品和保健用品、医疗器械、医药用品、康复器材和护理用品及丧葬用品，老年文化用品。

银发服务包括金融服务和经济理财服务，日常生活服务，医疗、康复、护理、长期照护和临终关怀服务，旅游交往、文化娱乐和精神服务，法律服务。

银发房地产业包括银发住房，社区老年服务设施，老年病医院和护理院、老年康复院，综合养老社区，还包括适老化社会环境和适老化家居环境，更包括为老年人创造适宜的生活空间，因此整个居住环境都应纳入老年友好住房理念规划中，并包括附近的基础设施、公共交通、购物设施及其他服务设施，因此房屋改造除了无障碍设施改造，还包括住房配套设施建设的计算机辅助技术，以及多服务商跨行业网络服务应用来提能增效。

（二）银发消费和需求

银发消费是指老年人是一个特殊的消费群体，随着老年人口比重的上升，必然引起社会消费结构的变化，作为一个特殊的社会群体，老年人特殊的生理、心理和行为特征，决定了其消费观念、消费习惯、消费偏好、消费能力、消费方式等方面的特殊性，由此形成了现实消费需求和潜在消费市场。银发经济占据着一般消费经济的很大部分，但在支出优先顺序和模式以及具体细分市场方面存在很大差异。

银发经济消费主体是50岁以上人口，银发经济占消费经济总量很大，但在消费的优先事项选择和消费模式方面，不同人群存在巨大差异，欧洲委员会把老龄人口分为3组，即活跃老人、脆弱老人和依赖型老人，每一组人群都有自己的需求模式。例如，年龄与残疾之间存在很强的相关性，因此银发经济与其他消费经济市场最大的不同是它必须考虑老年人的功能障碍和便利性要求，例如与视力下降、健康状况、灵活性、移动性和老年认知表现相关的要求。此外，这一群体消费者的另一特点是其信息通信技术素养一般低于人口的平均水平，虽然随着时间的推移和信息通信技术发展，该群体的电子消费能力也在提升。

三、银发经济构成和范围

（一）银发经济构成

银发经济除了涵盖以上既有的银发产业，还涵盖增量部分和新兴行业。

1．既有银发经济范围

具体涵盖20个产业领域，包括针对银发人口的医疗健康服务、居家服务和护理服务，教育、旅游、文化娱乐、体育健身和传媒服务，银发金融保险理财服务，针对银发人口的上门服务（送货和服务），时装和化妆品提供，出行和公共交通服务，建筑、房地产和智慧居家服务，银发设计服务，当地市场服务（如食物），信息创新技术服务，机器人服务等。

2．增量发展行业

从银发经济可能带来的增量发展行业看，包括了化妆品和时装，旅游，辅助独立居住生活的智能家居，服务机器人，医疗健康（包括医疗设备、药品和互联网健康）和福利，安全，文化、教育和技能培养，娱乐，个性化和自动化交通，银行和相关的理财服务产品等。

（1）增量银发经济涉及传统行业，包括教育、文化、娱乐、旅游、沟通行业、交通出行领域（如汽车交通安全领域）、健身和健康领域、服装和时尚领域，以及对人口敏感的金融服务，特别是资本保护、财富保值和储蓄咨询领域。

（2）增量银发经济也包括新兴行业。老年科技相关的卫生经济，包括医疗技术和电子医疗技术、视听辅助技术、口腔保健和整形技术，尤其是信息科技的使用，如住院护理和门诊护理的信息技术应用，依赖信息技术的智能生活、住房改造、生活支持服务以及依赖信息技术和市政建设的老年人独立生活、信息技术和媒体行业、服务机器人。

（二）银发经济范围

1．从发展历史看，银发经济包含存量银发经济和增量银发经济

存量银发经济涵盖银发商品、银发服务和银发房地产三大板块，在统计时需要我们在既有的行业中区分开来。

增量银发经济是随着银发人口定义的扩大（如50岁以上人口）和人群的细分（如三类人群划分）所产生的既有市场拓展以及新商品和服务的开拓。增量银发经济中还有一个重大构成部分是新兴技术发展带来的银发市场转变和增能部分，如前面提到的化妆品和时装，辅助独立居住生活的智能家居，服务机器人，医疗健康，安全，文化、教育和技能培养，娱乐，个性化和自动化交通，银行和相关的理财服务产品，等等。

2．从银发经济构成内容看

银发经济一方面可以按照产业划分，另一方面可以分为市场化银发经济和公共银发经济。

在公共部门，如果积极健康老龄化的公共支出也被认为是投资和成本，那么银发经济的增长无疑将成为现实。实现这些目标需要积极的公共政策，通过促进战略投资和支出，以促进积极健康老龄化，实现老年人的社会包容和独立生活。活跃而健康的老龄商品和服务市场会对社会保健系统产生重大影响，也可能使其实现可持续性发展。

（三）本书研究的银发经济构成和范围

结合以上的定义，本书将银发经济分为四大部分，包括银发商品生产提供、银发服务提供和银发房地产以及公共银发经济。银发商品涉及银发食品保健品和营养品，康复、医疗器械和药品，银发日用品、家居用品和服饰。银发服务涉及商业服务，交通出行服务和信息通信服务，银发金融服务，传媒娱乐游戏服务，银发教育和旅游服务，养老和医疗康复服务，养老居住设施和适老化服务设施。公共银发经济主要涉及养老金、医疗保险和长期护理保险为主体的资金保障及相应的公共供给（医疗事业和养老事业）。银发房地产主要包括各类养老居住设施和适老化服务设施。在研究中尽量包含已有行业、增量发展和新兴行业的融合介入。