五、英国对从业人员的管理

根据英国的相关法律，金融行为监管局针对八类市场行为的从业人员进行监管：

（1）从事投资活动（Dealing in investments）：以本人或代理人身份进行买卖、申购等行为。

（2）安排投资交易行为（Arranging deals in investment）：为他人买卖、申购等行为做出安排。

（3）吸收存款（Deposit taking）。

（4）保管与管理财产（Safekeeping and administration of assets）。

（5）投资管理（Managing investments）：管理他人投资组合，如各类投资管理公司。

（6）提供投资顾问（Investment advice）。

（7）设立共同投资基金（Establishing collective investment schemes）。

（8）利用电脑系统为基础发出投资指令（Using computer-based systems for giving investment instructions）。

其中，与募集共同基金相关的行为属于第七类，投资管理是第七类之外的投资管理业务，如全权委托、退休金、各种资金投资管理等。

从事以上工作的人员须获得金融行为监管局的核准。根据所从事的不同工作，金融行为监管局将从业人员的职务分为有重要影响力的职务（领导职务、必要职务、功能控制、重要管理职务和重大管理事务）和普通职务，分别核准有重大影响力职务的人员和普通从业人员。核准的依据主要包括核准对象的信誉、品格、可靠程度和财务方面的稳健性，是否有能力称职、诚实并公正地开展有关业务，以及财务状况、偿付能力等。值得一提的是，即便不是直接面对客户的市场和推广人员，也需要取得相应的核准资质。

根据相关规定，所有投资顾问均须通过考试才有资格运营相关业务。英国有多家机构开展相应的资格考试培训业务，其中最为普遍的考试为国际金融理财师（Certificate in Financial Planning，CFP）资格考试。FPSB年报显示，截至2018年年底，英国取得CFP资格的人数为915人。

值得一提的是，英国的理财顾问分为独立顾问（Independent Advisers）和受限制的顾问（Restricted Advisers），两者需要同样的资格认证并获得金融行为监管局的监管，同时都不被允许收取相应的佣金。

两者的区别在于独立顾问需要考虑和推荐来自整个市场所有公司、所有类型的零售投资产品，并且需要给出没有偏见、没有限制的建议；而受限制的顾问只会推荐部分产品，这些顾问和产品提供方有可能为同一家公司。